Chorwacki Bank Narodowy zaostrza kryteria kredytowe dla kredytów hipotecznych

Chorwacki Bank Narodowy (HNB) ogłosił plany zaostrzenia kryteriów kredytowych stosowanych przy obliczaniu zdolności kredytowej mieszkańców zaciągających kredyt. Podkreślają, że środki te mają charakter zapobiegawczy i mają na celu utrzymanie stabilności systemu finansowego, a także zmniejszenie presji inflacyjnej poprzez ograniczenie popytu.

Co to oznacza w praktyce? Zgodnie z nowymi kryteriami, które wejdą w życie 1 kwietnia, wskaźnik obsługi zadłużenia do dochodu (DSTI) dla kredytów mieszkaniowych zostanie ograniczony do 45% miesięcznego dochodu kredytobiorcy. Kwota kredytu nie może przekroczyć 90% oszacowanej wartości nieruchomości (wskaźnik LTV), natomiast okres kredytowania nie może przekraczać 30 lat.

Przy obliczaniu całkowitego zadłużenia kredytobiorcy banki będą brały pod uwagę wszystkie niespłacone kredyty, w tym debety w rachunku bieżącym i zadłużenie na kartach kredytowych. Jednak miesięczne wydatki przy użyciu kart płatniczych z odroczonym terminem płatności nie będą uwzględniane. Po zsumowaniu tych wszystkich kwot i podzieleniu ich przez dochód kredytobiorcy, wyznaczany jest wskaźnik DSTI.

HNB stwierdził również, że banki mogą, w indywidualnych przypadkach, zatwierdzić do 20% kredytów hipotecznych przekraczających wspomniane limity, w oparciu o własną ocenę. Miałoby to zastosowanie przede wszystkim do kredytów, w których mieszkańcy zaspokajają swoje potrzeby mieszkaniowe, np. przy zakupie pierwszej nieruchomości.

Ile kredytu może zaciągnąć małżeństwo według przykładu HNB?

HNB przedstawił przykładowe wytyczne (niewiążące) ilustrujące, że małżeństwo o łącznym miesięcznym dochodzie w wysokości 2 500 € może mieć maksymalną miesięczną ratę kredytu w wysokości 1 125 €, co stanowi 45% ich dochodu (wskaźnik DSTI). Stopa procentowa w przykładzie ma charakter wyłącznie poglądowy, a rzeczywiste stopy procentowe mogą się różnić w zależności od warunków rynkowych i polityki banku.

Biorąc pod uwagę warunki:
1. Limity oparte na wskaźniku DSTI – Przy okresie spłaty wynoszącym 25 lat i stopie procentowej 4%, maksymalna kwota kredytu wynosi 213 135 €.
2. Limity oparte na wskaźniku LTV – Kwota kredytu nie może przekroczyć 90% wartości nieruchomości.

Jeśli nieruchomość jest wyceniona na 240 000 €, maksymalna kwota kredytu wynosi 216 000 €.

W tym przykładzie małżeństwo może zaciągnąć kredyt w wysokości 213 135 €, ponieważ kwota ta jest niższa niż limit LTV. Brakującą różnicę w wysokości 26 865 € (240 000 € - 213 135 €) musieliby pokryć z własnych oszczędności.

Ostrożne podejście do zakupu nieruchomości na kredyt

Dla większości mieszkańców zakup nieruchomości lub domu stanowi największą inwestycję w życiu, dlatego niezbędne jest bycie dobrze poinformowanym i przygotowanym. Przemyślana decyzja o zakupie nieruchomości na kredyt opiera się na zrozumieniu wszystkich kroków procesu. Dlatego zawsze polecam korzystanie z usług pośredników kredytowych, którzy są wykształceni i doświadczeni w dziedzinie kredytów hipotecznych.

Pośrednicy kredytowi zapewnią Ci między innymi informacyjne wyliczenie zdolności kredytowej, maksymalnej kwoty kredytu oraz miesięcznej raty. Dodatkowym atutem jest to, że usługi pośrednictwa kredytowego są całkowicie bezpłatne!

Gdy zrozumiesz warunki i proces, będziesz mógł negocjować i wybrać opcję, która jest dla Ciebie najkorzystniejsza i stabilna finansowo.

Autor:
Martina Mataić Škugor
Dyrektor Opereta Credit Mediation

O nas

Informacja

Usługi

O nas

Informacja

Usługi