Kupujący widzi – ładnie urządzone mieszkanie, bank widzi – księgę wieczystą, pozwolenie na użytkowanie i operat szacunkowy

Kiedy kupujesz nieruchomość na kredyt hipoteczny, bank nie tylko zatwierdza kredyt na podstawie Twojej zdolności kredytowej. Dokładnie analizuje on samą nieruchomość, ponieważ stanowi ona zabezpieczenie kredytu. Oto kilka kluczowych aspektów, które banki sprawdzają podczas analizy przydatności nieruchomości jako zabezpieczenia:

1. Stan własności i księgi wieczystej

Pierwszym krokiem dla każdego banku jest sprawdzenie księgi wieczystej: • Czy nieruchomość jest własnością osoby ją sprzedającej? • Czy istnieją jakiekolwiek obciążenia, wpisy, zastawy lub hipoteki? • Czy własność jest prawidłowo zarejestrowana, bez żadnych przeszkód sądowych lub innych prawnych? Przykład: Mieszkanie jest sprzedawane przez syna, ale w księdze wieczystej jako właściciel nadal figuruje zmarły rodzic. Postępowanie spadkowe jest w toku. W takich przypadkach należy poczekać na zakończenie procesu, ponieważ istnieje możliwość, że pojawią się inni spadkobiercy.

2. Pozwolenie na budowę i użytkowanie

Banki chcą mieć pewność, że nieruchomość została wybudowana legalnie i posiada pozwolenie na użytkowanie. • Pozwolenie na budowę potwierdza legalność inwestycji. • Pozwolenie na użytkowanie dowodzi, że obiekt został ukończony zgodnie z pozwoleniem na budowę i jest bezpieczny do zamieszkania. Przykład: Kupowane mieszkanie ma negatywny wpis wskazujący, że pozwolenie na użytkowanie nie zostało dołączone do księgi wieczystej. W takim przypadku należy sprawdzić możliwość uzyskania pozwolenia na użytkowanie. Jeśli zostanie ono wydane, większość banków wymaga, aby zostało dołączone do księgi wieczystej i zarejestrowane jako wpis pozytywny.

3. Wyodrębnienie własności lokali

Dla większości banków mieszkanie musi być wyraźnie zdefiniowane jako wyodrębniona część nieruchomości, tj. zarejestrowane jako samodzielny lokal w budynku. Wyodrębnienie własności gwarantuje, że dokładna lokalizacja, metraż i przeznaczenie (np. mieszkanie, lokal użytkowy) są jasno określone. Jeśli wyodrębnienie nie zostało przeprowadzone, bank może poprosić o inną nieruchomość jako zabezpieczenie. Przykład: Kupujący nabywa nieruchomość w domu jednorodzinnym, w którym mieszkania są podzielone jako oddzielne jednostki użytkowe, ale nie są prawnie wyodrębnione. W takim przypadku kupujący nabywa udział we współwłasności domu, a kredyt hipoteczny jest możliwy tylko wtedy, gdy wszyscy współwłaściciele wyrażą na to zgodę. Alternatywą jest żądanie przez bank innej nieruchomości jako zabezpieczenia.

4. Wycena nieruchomości

Uprawniony rzeczoznawca banku przygotowuje niezależny operat szacunkowy wartości rynkowej nieruchomości. Kwota kredytu zależy od tej wyceny, a nie od uzgodnionej ceny zakupu. Należy pamiętać, że wartość oszacowana nie obejmuje mebli. Kupujący widzi – ładnie urządzone mieszkanie, bank widzi – księgę wieczystą, pozwolenie na użytkowanie i operat szacunkowy Należy również zwrócić uwagę na wskaźnik LTV (loan-to-value). Podczas gdy niektóre banki zatwierdzają kredyt do 100% wartości (1:1), większość banków przyznaje kwotę kredytu niższą niż wartość oszacowana, zazwyczaj między 80% a 90%. • Jeśli wycena jest niższa niż cena zakupu, musisz pokryć różnicę ze środków własnych. • Jeśli bank zatwierdzi kredyt do 80% lub 90% wartości oszacowanej, różnica musi zostać pokryta ze środków własnych (np. oszczędności lub kredytu gotówkowego na innych warunkach niż hipoteczny). Przykład: Cena zakupu często obejmuje wyposażenie i meble, ale bank wycenia wyłącznie nieruchomość jako obiekt. Taka rozbieżność może prowadzić do nieprzewidzianych zobowiązań finansowych, co należy wziąć pod uwagę przed podjęciem decyzji o zakupie.

Nieruchomość musi odpowiadać potrzebom rynku i wymogom banku

Możesz znaleźć mieszkanie, które Ci się podoba, ale jeśli nie spełnia ono kryteriów banku, jego zakup na kredyt może się opóźnić lub nawet okazać niemożliwy. Przed podjęciem ostatecznej decyzji, podpisaniem umowy przedwstępnej lub dokonaniem jakiejkolwiek płatności, należy sprawdzić wszystkie aspekty nieruchomości i opcje finansowania, aby podjąć świadomą i bezpieczną decyzję. Właśnie dlatego istnieją pośrednicy kredytowi, którzy mogą Ci pomóc. Artykuł został napisany przez Martinę Mataić Škugor Oryginalny artykuł

O nas

Informacja

Usługi

O nas

Informacja

Usługi