Największy wzrost odnotowano w kredytach gotówkowych, podczas gdy sektor mieszkaniowy odnotował stagnację z powodu emigracji. W drugiej połowie 2018 r. stopy procentowe mogą się ustabilizować, a ustawa o restrukturyzacji może negatywnie wpłynąć na zdolność kredytową.

Pod koniec 2016 roku zaskoczyła nas nadwyżka w wysokości 13 miliardów kun na rynku pieniężnym, a w ostatnich dniach 2017 roku nadwyżka płynności osiągnęła rekordowe 23 miliardy kun. Chociaż stopy procentowe nie zostały z tego powodu dodatkowo skorygowane, bankierzy mają obecnie pełne ręce roboty przy obliczaniu niższych stóp procentowych powiązanych z krajową stopą referencyjną, które będą obowiązywać od 1 stycznia i będą widoczne w ratach w lutym. Czy trend spadkowy stóp procentowych się utrzyma i jaki rok nas czeka? Opierając się na odpowiedziach bankierów, moglibyśmy sparafrazować tytuł książki: Dobry, Piękny – w 2017 roku w bankowości, pomimo wysokiego wzrostu rezerw z powodu Agrokora, zarysowały się pozytywne trendy.

Rozpoczął się wzrost liczby nowych kredytów dla osób fizycznych, a od 2016 r. zauważalny jest skromny trend wzrostowy w nowych kredytach dla przedsiębiorstw. Stopy procentowe kredytów nadal spadają, przy czym najbardziej wyraźny spadek dotyczy kredytów mieszkaniowych – według Chorwackiego Stowarzyszenia Banków, które zauważa, że wzrost marży odsetkowej został zahamowany. Przewidują oni utrzymanie niższych stóp procentowych do czasu wyczerpania się wpływu spadających premii za ryzyko dla rynku chorwackiego oraz stóp procentowych od depozytów i wzrostu popytu. – W drugiej połowie roku stopy procentowe mogą się ustabilizować, jeśli nie nastąpią zmiany w relacjach na rynkach kapitałowych w kraju i otoczeniu, przede wszystkim w regionie UE – prognozuje HUB. Zwracają uwagę, że banki intensyfikują obecnie konkurencję rynkową, są silnie skapitalizowane i przygotowane do odpowiedzi na każdy zdrowy popyt na kredyty przy najniższych w historii stopach procentowych. Jednak dotychczasowe liczby nie potwierdzają tej logiki w przypadku kredytów mieszkaniowych, które nadal są pod kreską, a wzrost kredytów dla osób fizycznych opiera się ponownie na konsumpcji – wzroście kredytów gotówkowych, i to dla dotychczasowych klientów. Bankierzy tłumaczą to negatywnymi trendami demograficznymi, ponieważ młodzi ludzie opuszczają Chorwację, a co ciekawe, odnoszą się również do nowej ustawy o restrukturyzacji, której jeszcze nie widać, ale która, jak mówią, częściowo zaostrzy zdolność kredytową niektórych klientów w przypadku kredytów długoterminowych.

Firmy są już częściowo nadmiernie zadłużone i często finansują się bezpośrednio za granicą, na rynku kapitałowym lub poprzez faktoring. Jaką ofertę mają banki? Zagrebačka banka na przykład obecnie udziela kredytów mieszkaniowych z oprocentowaniem 3,80%, stałym przez pierwsze pięć lat, oraz 4,15% w trakcie spłaty. W przypadku euro stopa procentowa wynosi 3,20% i 3,75%. Warunki te dotyczą również refinansowania z innych banków. Kredyty gotówkowe (niecelowe) są udzielane z oprocentowaniem 6,9% dla euro i 7,45% dla kun. Do końca stycznia 2018 roku bank oferuje również kredyty zabezpieczone w euro ze stałą stopą procentową 5,8%.

Source: vecernji.hr

O nas

Informacja

Usługi

O nas

Informacja

Usługi