Szacuje się, że w tym roku potrzebne będzie około 9,3 mln euro, co odpowiada około 5800 wnioskom.

Agencja Obrotu i Pośrednictwa w Nieruchomościach ogłosiła nową rundę dopłat do kredytów mieszkaniowych na zakup mieszkania lub domu, bądź budowę domu, a wnioski o kredyty z dopłatą będą przyjmowane od 20 marca. Publiczny nabór dla obywateli będzie otwarty przez około miesiąc lub do wyczerpania zarezerwowanych środków państwowych. Szacuje się, że w tym roku potrzebne będzie około 9,3 mln euro, co odpowiada około 5800 wnioskom. W programie dopłat do kredytów mieszkaniowych zarejestrowało się 12 banków, a niektóre z nich przedstawiły więcej modeli kredytowych, które łączą wysokość stałej stopy procentowej z czasem trwania okresu stałego oprocentowania. ANKIETA: Co jest najważniejsze dla obywateli? 52% respondentów uważa wysokość stopy procentowej za najważniejszą 30% respondentów uważa czas trwania okresu stałej stopy procentowej za najważniejszy 18% respondentów uważa wysokość rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania za najważniejszą *Dane agencji Opereta W oczekiwaniu na tę rundę APN, agencja Opereta przeprowadziła ankietę w swoich kanałach medialnych, zadając pytanie: „Co jest najważniejsze dla obywateli przy wyborze kredytu?”. Wyniki skomentowaliśmy z Martinem Mataiciem Škugorem, dyrektorem ds. pośrednictwa kredytowego w Opereta, z którym rozmawialiśmy o tym, jak porównać warunki bankowe i wybrać najkorzystniejszy kredyt mieszkaniowy. Według wyników ankiety ponad połowa respondentów, a konkretnie 52%, podkreśliła, że najważniejsza jest wysokość stopy procentowej, co jest również oczekiwane, gdyż wielu zwraca na to uwagę, aby wiedzieć, czy są w stanie co miesiąc spłacać kwotę raty. - W ofercie kredytów APN najniższa nominalna stopa procentowa wynosi 2,5% i jest stała przez cały okres trwania dopłaty – mówi nasz rozmówca. Ponadto 30% respondentów uważa czas trwania okresu stałej stopy procentowej za najważniejszy, a Martin Mataić Škugor twierdzi, że w tej rundzie niektóre banki oferują okres do 30 lat, ze stałą nominalną stopą procentową na poziomie 3,40 i 3,49 procent, w zależności od banku.

Co podlega dopłacie? Dopłaty do kredytów mieszkaniowych są zatwierdzane na zakup mieszkania lub domu, bądź budowę domu do kwoty maksymalnie 1500 euro za metr kwadratowy lub do maksymalnej kwoty kredytu wynoszącej 100 000 euro, pod warunkiem że okres spłaty nie może być krótszy niż 15 lat. Dopłata przyznawana jest na pierwsze pięć lat spłaty kredytu, z możliwością przedłużenia o dwa lata na każde dziecko urodzone żywe lub adoptowane w okresie spłaty kredytu.

- Większość klientów chce stałej stopy procentowej na pięć lub siedem lat, aby mieć poczucie bezpieczeństwa związane z wysokością rat w pierwszych kilku latach spłaty kredytu i móc ubiegać się o refinansowanie lub przenieść się do innego banku, w którym mogą uzyskać niższą stopę procentową lub gdzie zmienna stopa procentowa będzie korzystniejsza. Mniejsza liczba klientów chce stałej stopy procentowej na 30 lat, ponieważ cykle na rynku nieruchomości zmieniają się mniej więcej co siedem lat – wyjaśnia M. Mataić Škugor, dodając, że za siedem lub dziesięć lat sytuacja na rynku może być inna, więc stała stopa procentowa na poziomie 3,40 i 3,49 procent może być wysoka w porównaniu z innymi warunkami. Ponadto ankieta wykazała, że 18% respondentów uważa wysokość rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (EKS) za najważniejszą, która powinna być niższa, aby zapewnić jak najniższy całkowity koszt spłaty kredytu. Martin Mataić Škugor zaznacza jednak, że najniższe EKS nie gwarantuje wyboru najkorzystniejszego kredytu mieszkaniowego! - Rzeczywista roczna stopa oprocentowania reprezentuje całkowity koszt kredytu, a jej wysokość zależy od wysokości stopy procentowej, okresu spłaty kredytu, czasu trwania okresu stałego i zmiennego oprocentowania, polisy ubezpieczeniowej nieruchomości i innych elementów. Nie jest to jednak pierwszy wybór dla klientów przy wyborze kredytu mieszkaniowego, ponieważ bardziej zależy im na tym, jak wysoka jest nominalna stopa procentowa i ile będą musieli płacić w miesięcznych ratach – mówi. Dodaje, że banki nie stosują tych samych parametrów przy obliczaniu EKS, dlatego trudno jest powiedzieć wyłącznie na podstawie EKS, gdzie są najkorzystniejsze kredyty. Konieczne jest zbadanie również innych warunków. Na przykład, jeśli bank wymaga statusu klienta, należy otworzyć nowe konto i kierować tam regularne przelewy; wysokość stałej stopy procentowej i to, na ile lat jest ona ustalona, a następnie wysokość zmiennej stopy procentowej po okresie stałym, stała część zmiennej stopy procentowej oraz referencyjna stopa procentowa, i zaleca porównanie planu spłaty w ratach i w ratach.

Ponadto, jeśli cena zakupu jest wyższa niż 100 000 euro lub 1500 euro za metr kwadratowy, a maksymalna dopłata wynosi 1500 euro za metr kwadratowy, należy sprawdzić, na jakich warunkach bank zatwierdza kredyt mieszkaniowy na tę różnicę, tj. czy oferuje go przy tej samej stopie procentowej co kredyt z dopłatą, czy przy zwykłej stopie procentowej. - Kredyty z dopłatą są zatwierdzane na minimum 15 lat, dlatego należy wziąć pod uwagę wszystkie elementy, a rozmowa z pośrednikiem kredytowym to najlepszy sposób, aby dowiedzieć się wszystkiego, co chcesz wiedzieć o kredytach i ofertach z wielu banków – podsumowuje Martin Mataić Škugor. 2023 vs. 2022 Stopy procentowe kredytów APN w 2023 r. są wyższe w porównaniu z 2022 r. W 2022 r. średnie EKS wynosiło 2,32 proc., podczas gdy w 2023 r. jest to 3,46 proc., co oznacza wzrost o 1,14 punktu procentowego. Również średnie NKS w ubiegłym roku wynosiło 2,08 proc., a obecnie wynosi 3,06 proc., co stanowi wzrost o 0,98 punktu procentowego. Porównując średnie NKS w 2022 i 2023 roku, agencja Opereta pokazała, jak wzrost stóp procentowych wpływa na wysokość raty na przykładzie kredytu w wysokości 100 000 euro, z okresem spłaty 20 lat, przy założeniu, że nominalna stopa procentowa jest stała przez cały okres spłaty. - W naszym przykładzie miesięczna rata jest wyższa w 2023 r. o 47,93 euro, co wpływa na wyższą całkowitą kwotę zapłaconych odsetek, przez co bankowi zapłacone zostaną odsetki wyższe o 11 502,04 euro, co nie jest małą różnicą – mówi M. Mataić Škugor.

Autor: Martin Mataić Škugor dla Jutarnji.hr

O nas

Informacja

Usługi

O nas

Informacja

Usługi