Keď sa rozhodujete pre bývanie úver, úver na auto alebo iný spôsob zadlžovania, jedným z kľúčových pojmov, s ktorým sa stretnete, je spôsob splácania úveru. Dva najčastejšie spôsoby sú anuitety a splátky, a mnohí klienti nie sú si istí, v čom je rozdiel a ktorý spôsob splácania je pre nich výhodnejší.

ČO SÚ ANUITETY

Anuitet predstavuje rovnaké mesačné sumy splátok úveru počas celého obdobia splácania.

Zloženie anuitetu sa mení v priebehu času. V počiatočných rokoch splácania úveru väčšia časť anuitetu obsahuje platby úrokov, zatiaľ čo menšia časť sa vzťahuje na splácanie istiny (výšky úveru). Ako čas plynie, podiel istiny v anuitete sa zvyšuje, zatiaľ čo podiel úrokov klesá.

Výhody anuitetov

Stabilita splácania: suma je rovnaká každý mesiac, čo uľahčuje finančné plánovanie.

Nevýhody anuitetov

Celkové náklady úveru sú vyššie v porovnaní so splátkami kvôli pomalšiemu znižovaniu istiny.

ČO SÚ SPLÁTKY

Pri splácaní splátkami sa výška splátky mení každý mesiac. Základná charakteristika tohto spôsobu je, že istina sa delí na rovnaké mesačné súčasti a úroky sa počítajú z zostávajúcej sumy istiny.

Preto sú splátky na začiatku vysoké, no časom sa ich výška znižuje, keď sa istina znižuje.

Výhody splátok

Nižšie celkové náklady úveru: rýchlejšie splácanie istiny znižuje náklady na úroky.
Znižujúce sa zaťaženie: mesačné splátky sa postupne zmenšujú.

Nevýhody splátok

Vyššie počiatočné splátky: vyžadujú vyššiu úverovú spôsobilosť.

ROZDIEL MEDZI ANUITETOM A SPLÁTKOU

Vlastnosti	Anuitety	Splátky
Mesačná výška	Vždy rovnaká	Na začiatku vyššia, s časom menšia
Zloženie	Viac úrokov na začiatku	Rovnomerné splácanie istiny na začiatku
Celkové náklady	Vyššie náklady na úroky	Nižšie náklady na úroky

VÝPOČET MESAČNEJ SPLÁTKY

Pre výpočet príkladu sme použili nasledujúce údaje:

Výška úveru (istina): 150 000 eura
Ročná úroková sadzba: 4 % ročne, fixná po celú dobu splácania
Doba splácania: 20 rokov (240 mesiacov)

Výška mesačnej splátky:

Anuitet: 908,97 eura
Prvá splátka: 1 125,00 eura

Celkové náklady sú nasledovné:

Pri anuitete: 218 152,92 eura
Pri splácaní splátkami: 210 250,00 eura

Celková úspora pri splácaní splátkami: 7 902,92 eura

Poznámka: Tieto výsledky sú informatívne a závisia od konkrétnych podmienok úveru.

AKO VYBRAŤ SPÔSOB SPLÁTCY

Pred rozhodnutím je dôležité zvážiť rozdiely medzi anuitetom a splátkou. Rozdiel medzi anuitetom a splátkou môže podstatne ovplyvniť vašu finančnú situáciu počas splácania úveru. Zatiaľ čo anuitety poskytujú stabilitu a rovnakú mesačnú splátku, splátky umožňujú nižšie celkové náklady, ale vyžadujú vyššiu úverovú spôsobilosť.

Porozprávajte sa so svojím úverovým sprostredkovateľom alebo bankárom a pýtajte sa otázky, aby ste boli istí, že rozumiete finančným záväzkom a mesačnému zaťaženiu. Je dôležité zohľadniť vaše finančné možnosti, stabilitu príjmov a celkové náklady úveru.

Kontaktujte nás pre personalizované kalkulácie.

Autorské práva:

Autorka: Martina Mataić Škugor, riaditeľka Opereta úverového sprostredkovania.

O nás

Informácie

Služby

O nás

Informácie

Služby