Zvýšená pozornosť médií a verejnosti na infláciu spotrebiteľských cien. Občania sa najviac obávajú cien pohonných hmôt a potravín. Inflácia v takomto rozsahu v Chorvátsku bola naposledy zaznamenaná v roku 2008.

Na zníženie inflácie v Spojených štátoch FED (Federal Reserve System, centrálny bankový systém USA) v počiatočnom máji zvýšil svoju referenčnú úrokovú sadzbu o 0,5 % a oznámil ďalšie zvýšenia. Európska centrálna banka tiež oznámila zvýšenie úrokových sadzieb, avšak je opatrná pri rozhodovaní vzhľadom na zložitú situáciu v Európe (vojna, rast cien energie a zadlženosť niektorých členských štátov).

Podľa HRT Dnevnik (HRT Daily) guvernér Chorvátskej národnej banky Boris Vujčić uviedol, že oznámenie o zvýšení úrokových sadzieb Európskej centrálnej banky môže byť možné už v júli.

Kedy sa zvýšia úrokové sadzby a ako to ovplyvní občanov?

Každá tretia domácnosť v Chorvátsku má nejaký typ dlhu. Najväčším finančným zaťažením občanov sú hypotekárne úvery kvôli ich vyššiemu istému kapitálu a dlhšej dobe splatnosti.

V tomto roku alebo na začiatku nasledujúceho roka môžu občania očakávať mierny nárast úrokových sadzieb. Podľa Zdenka Adrovíca, riaditeľa Chorvátskeho bankového združenia (HUB), sa neočakáva, že úrokové sadzby stúpnu extrémne, ale skôr o súčet, ktorý väčšina občanov dokáže tolerovať.

Vplyv zvýšenia úrokových sadzieb na úver bude závisieť od:

Úveru v splátkach (schválený úver, ktorý občania už začali splácať).
Nových úverov ponúkaných bankami (pre budúcich používateľov úverov).

1. Zvýšenie úrokových sadzieb na úveroch v splátkach

61 % úverov bolo poskytnutých s pevnou úrokovou sadzbou.
Zvýšenie úrokových sadzieb neovplyvní úvery s pevnou úrokovou sadzbou. Počas obdobia pevnej úrokovej sadzby zostáva anuita alebo sadzba rovnaká, nezmenená.
39 % úverov bolo poskytnutých s premenlivou úrokovou sadzbou.
Zvýšenie úrokových sadzieb bude mať vplyv na zvýšenie anuity alebo sadzby úverov s premenlivou úrokovou sadzbou. Marža zostáva nezmenená (pevná časť premenlivej úrokovej sadzby), zatiaľ čo premenlivá časť úrokovej sadzby sa mení v závislosti od zmeny dohodnutej referenčnej sadzby (napr. 6M NRS1, EURIBOR).

Hodnoty príkladov:

Hypotekárny úver vo výške 100 000 EUR
Obdobie splatnosti úveru 25 rokov
Úroková sadzba 2,60 % ako základ pre porovnanie
Zvýšenie úrokovej sadzby o 0,5 p.p., 1,0 p.p., 1,5 p.p. a 2,0 p.p.
Zobrazenie mesačných anuitných čiastok
Zobrazenie celkových úrokov za celé obdobie splácania úveru

Príklad zvýšenia úrokovej sadzby o 0,5 p.p.

V prípade zvýšenia úrokovej sadzby o 0,5 p.p. sa mesačná anuitná čiastka zvýši o 26 EUR alebo 196 kn a celkové úroky za celé obdobie splácania úveru budú 7 728 EUR alebo 57 225 kn.

Príklad zvýšenia úrokovej sadzby o 1,0 p.p.

V prípade zvýšenia úrokovej sadzby o 1,0 p.p. sa mesačná anuitná čiastka zvýši o 53 EUR alebo 399 kn a celkové úroky za celé obdobie splácania úveru budú 15 700 EUR alebo 118 286 kn.

Príklad zvýšenia úrokovej sadzby o 1,5 p.p.

V prípade zvýšenia úrokovej sadzby o 1,5 p.p. sa mesačná anuitná čiastka zvýši o 80 EUR alebo 606 kn a celkové úroky za celé obdobie splácania úveru budú 23 911 EUR alebo 180 153 kn.

Príklad zvýšenia úrokovej sadzby o 2,0 p.p.

V prípade zvýšenia úrokovej sadzby o 2,0 p.p. sa mesačná anuitná čiastka zvýši o 109 EUR alebo 820 kn a celkové úroky za celé obdobie splácania úveru budú 32 356 EUR alebo 243 778 kn.

ODPORÚČANIE

Skontrolujte zmluvu, či ste súhlasili s pevnou úrokovou sadzbou (a na ako dlho) alebo s premenlivou úrokovou sadzbou.
Skontrolujte výšku svojich mesačných splátok.
Existujú nejaké zmeny vo vašich financiách (napr. zvýšenie príjmu alebo výdavkov)?
Ako inflácia a možné zvýšenie úrokových sadzieb ovplyvní váš rodinný rozpočet?
Dohodnite sa s bankou alebo úverovým sprostredkovateľom o ukončení zmluvy v prípade ťažkostí so splácaním.
Navrhnite fixovanie úrokovej sadzby na určité obdobie.

2. Zvýšenie úrokových sadzieb na nových úveroch

Banky oznámili prostredníctvom médií mierny nárast úrokových sadzieb na nových ponukách hypotekárnych úverov už od júla.

V ponuke sú rôzne modely a podmienky financovania. Ako vybrať najvýhodnejšiu možnosť?

ODPORÚČANIE

Porovnajte podmienky viacerých bánk (napr. nominálne a efektívne úrokové sadzby, referenčnú sadzbu, obdobie pevnej úrokovej sadzby, obdobie splatnosti úveru).
Zistite všetky podmienky úveru až do konca splatnosti (napr. podmienky po vypršaní obdobia pevnej úrokovej sadzby).
Požiadajte banku o objasnenie bankových termínov (napr. prechodný úrok).
Neurobte rozhodnutie o výbere banky len na základe počiatočnej úrokovej sadzby.

Je nevyhnutné informovať sa a starostlivo zvážiť všetky podmienky financovania. Iba tak budete schopní urobiť správnu voľbu toho, čo je pre vás najlepšie!

JEDNODUCHÉ VYSVETLENIE

ANUITET

Čiastka, ktorou sa úver spláca v určenom období. Anuita zahŕňa aj istinu úveru, aj zodpovedajúci úrok a je stanovená tak, aby bol celkový dlh na konci obdobia úplne splatený. Každý mesiac klient platí rovnakú anuitnú sumu.

RATA

Preddefinovaná pevná čiastka istiny, ktorá sa spláca (rata alebo splátka), pričom úrok sa počíta zo zostávajúcej istiny. Prvá rata je najväčšia a každá nasledujúca je menšia, pričom posledná rata je najmenšia.

GLAVNICA

Čiastka peňazí, ktorú klient požičiava banke formou úveru. Základná suma, ktorá je povinná spolu s určitými nákladmi a podľa definovaných podmienok vrátiť banke.

KAMATA

Poplatok, ktorý úverový používateľ platí za požičané peniaze. Výška tohto poplatku sa meria v vzťahu k istine, dĺžke jej použitia a úrokovej sadzbe (úrokovej miere).

KAMATNÁ SÚSTA (KAMATNJAK)

Sadzba, podľa ktorej sa úrok počíta z požičaných peňazí, teda percento dlhu, ktoré musí úverový používateľ splatiť veriteľovi ako úrok, vyjadrené v percentách ročne.

Autor: Martina Mataić Škugor, riaditeľka Opereta Investments

O nás

Informácie

Služby

O nás

Informácie

Služby