Kupujúci vidí – pekne zariadený byt, banka vidí – vlastnícky list, užívateľské povolenie a ocenenie hodnoty

Keď kúpite nehnuteľnosť prostredníctvom hypotéky, banka ne schvaľuje úver iba na základe vašej bonity. Dôkladne analyzujú samotnú nehnuteľnosť, pretože je to záruka, t.j. zabezpečenie úveru. Tu je niekoľko kľúčových bodov, ktoré banky kontrolujú pri analýze vhodnosti nehnuteľnosti na zabezpečenie úveru:

1. Vlastnícke a katastrálne postavenie

Prvým krokom pre každú banku je skontrolovať vlastnícky list: • Je nehnuteľnosť v vlastníctve osoby, ktorá ju predáva? • Existujú nejaké ťarchy, záznamy, hypotéky alebo záložné práva? • Je vlastníctvo riadne zapísané, bez súdnych či iných právnych prekážok? Príklad: Byt predáva syn, ale zosnulý rodič je stále zapísaný ako vlastník v vlastníckom liste. Proces dedenia prebieha. V takýchto prípadoch musíme počkať na dokončenie procesu, pretože existuje možnosť, že sa objavia ďalší dedičia.

2. Stavebné povolenie a užívateľské povolenie

Banky chcú mať istotu, že nehnuteľnosť bola postavená legálne a má povolenie na užívanie. • Stavebné povolenie potvrdzuje zákonnosť výstavby. • Užívateľské povolenie preukazuje, že objekt bol dokončený v súlade so stavebným povolením a je bezpečný na obývanie. Príklad: Byt, ktorý kupujete, má negatívny zápis, ktorý naznačuje, že užívateľské povolenie nebolo pripojené k zápisu v katastri. V takom prípade je potrebné preveriť možnosť získania užívateľského povolenia. Ak je vydané, väčšina bánk požaduje, aby bolo pripojené k zápisu v katastri a bolo zaznamenané ako pozitívny zápis.

3. Vyčlenenie a konkrétne časti

Pre väčšinu bánk musí byť byt jasne definovaný ako vyčlenená časť nehnuteľnosti, t.j. zapísaná ako samostatná jednotka v rámci budovy. Vyčlenenie zabezpečuje, že je presne určená poloha, rozloha a účel (napr. byt, komerčný priestor). Ak nie je vykonané vyčlenenie, banka môže požadovať inú nehnuteľnosť ako vhodnú záruku. Príklad: Kupujúci kupuje nehnuteľnosť v rodinnom dome, kde sú byty rozdelené ako samostatné užívateľské jednotky, ale nie sú vyčlenené. V takom prípade kupujúci získava spoluvlastníctvo domu a hypotéka je možná iba s súhlasom všetkých spoluvlastníkov. Alternatívne môže banka požadovať inú nehnuteľnosť ako záruku.

4. Ocenenie hodnoty nehnuteľnosti

Oprávnený odhadca banky pripraví nezávislé ocenenie trhovej hodnoty nehnuteľnosti. Výška úveru závisí od tohto ocenenia, nie od dohodnutej kúpnej ceny. Je dôležité poznamenať, že ocenená hodnota nezahŕňa nábytok. Kupujúci vidí – pekne zariadený byt, banka vidí – vlastnícky list, užívateľské povolenie a ocenenie hodnoty Je tiež dôležité venovať pozornosť pomeru úver/k hodnota (LTV). Zatiaľ čo niektoré banky schvaľujú úver až 1:1, väčšina bánk schvaľuje úverovú sumu nižšiu ako ocenená hodnota, zvyčajne medzi 80 % a 90 %. • Ak je ocenenie nižšie ako kúpna cena, rozdiel musíte pokryť vlastnými prostriedkami. • Ak banka schváli úver až do 80 % alebo 90 % ocenené hodnoty, rozdiel musí byť pokrytý vašimi vlastnými prostriedkami (napr. úspory alebo neúčelový úver s inými podmienkami než hypotéka). Príklad: Kúpna cena často zahŕňa zariadenie a nábytok, ale banka oceňuje len nehnuteľnosť ako objekt. Takýto rozdiel môže viesť k nečakaným finančným záväzkom, čo je dôležité zvážiť pred rozhodnutím o kúpe.

Nehnuteľnosť musí vyhovovať trhu aj banke

Môžete si nájsť byt, ktorý sa vám páči, ale ak nesplňuje kritériá banky, jeho kúpa prostredníctvom hypotéky môže byť odložená alebo dokonca nemožná. Predtým, než urobíte konečné rozhodnutie, podpíšete predzmluvu alebo uskutočníte akúkoľvek platbu, je dôležité skontrolovať všetky aspekty nehnuteľnosti a možnosti financovania, aby ste urobili informované a bezpečné rozhodnutie. Preto existujú úveroví sprostredkovatelia, ktorí vám pomôžu. Článok napísala Martina Mataić Škugor Originálny článok

O nás

Informácie

Služby

O nás

Informácie

Služby