Chorvátska národná banka sprísňuje kritériá úverov na bývanie

Chorvátska národná banka (HNB) oznámila plány sprísniť úverové kritériá pri výpočte bonity obyvateľov pri uzatváraní úverov. Zdôrazňujú, že tieto opatrenia sú preventívneho charakteru a majú zabezpečiť stabilitu finančného systému, ako aj zmierniť inflačný tlak znížením dopytu.

Čo to teda znamená v praxi? Podľa nových kritérií, ktoré nadobudnú účinnosť 1. apríla, bude pomer dlhu k príjmu (DSTI) pri hypotekárnych úveroch obmedzený na 45 % mesačného príjmu dlžníka. Výška úveru nesmie prekročiť 90 % oceňovacej hodnoty nehnuteľnosti (LTV pomer), pričom doba splatnosti nesmie presiahnuť 30 rokov.

Banky budú pri výpočte celkového dlhu dlžníka zohľadňovať všetky nesplatené úvery, vrátane kontokorentných úverov a zostatkov na kreditných kartách. Naopak, mesačné výdavky spôsobené použiteľnými kartami s odloženou platbou nebudú zahrnuté. Keď sa všetky tieto sumy spočítajú a vydelia príjmom dlžníka, získame pomer DSTI.

HNB taktiež uviedla, že banky môžu na individuálnom základe schváliť až 20 % hypotekárnych úverov prekračujúcich vyššie uvedené limity, na základe vlastného posúdenia. To by sa najmä uplatnilo pri úveroch, kde obyvatelia riešia svoje bývanie, napríklad pri kúpe prvej nehnuteľnosti.

Koľko úveru môže podľa príkladu HNB vziať manželský pár?

HNB predstavila príklad smernice (neviažny), ktorý ukazuje, že manželský pár s kombinovaným mesačným príjmom 2 500 € môže mať maximálnu mesačnú splátku 1 125 €, čo predstavuje 45 % ich príjmu (pomer DSTI). Úroková sadzba v príklade slúži len ilustratívne a skutočné úrokové sadzby sa môžu líšiť v závislosti od trhových podmienok a politiky banky.

Vzhľadom na podmienky:

Limity založené na pomere DSTI – Pri dobe splatnosti 25 rokov a úrokovej sadzbe 4 % je maximálna výška úveru 213 135 €.
Limity založené na pomere LTV – Výška úveru nesmie prekročiť 90 % hodnoty nehnuteľnosti.

Ak je nehnuteľnosť ocenená na 240 000 €, maximálna výška úveru je 216 000 €.

V tomto príklade môže manželský pár získať úver vo výške 213 135 €, pretože táto suma je nižšia ako limit LTV. Zvyšok vo výške 26 865 € (240 000 € – 213 135 €) by museli doplatiť z vlastných úspor.

Obozretný prístup k nákupu bývania na úver

Pre väčšinu obyvateľov predstavuje kúpa nehnuteľnosti alebo domu najväčšiu investíciu v živote, preto je dôležité byť dobre informovaný a pripravený. Rozumné rozhodnutie o kúpe nehnuteľnosti úverom vychádza z pochopenia všetkých krokov v procese. Preto vždy odporúčam využiť služby úverových sprostredkovateľov, ktorí sú vzdelaní a skúsení v oblasti hypoték.

Úveroví sprostredkovatelia vám okrem iného poskytnú informatívny výpočet bonity, maximálnej výšky úveru a mesačnej splátky. Ďalšou výhodou je, že služby úverového sprostredkovania sú úplne bezplatné!

Keď pochopíte podmienky a proces, budete schopní vyjednávať a vybrať si najvýhodnejšiu a finančne udržateľnú možnosť pre seba.

Autor:
Martina Mataić Škugor
Riaditeľka Opereta Credit Mediation'

O nás

Informácie

Služby

O nás

Informácie

Služby