Kredit je izredno pomemben finančni instrument za večino ljudi, zlasti za mlade, ki kupujejo svojo prvo nepremičnino.

Za rešitev vprašanja stanovanja je primarna skrb strank, ali so kreditno sposobni in kakšen bo njihov mesečni obrok.

Vendar pa ni dovolj osredotočati se le na odobritev kredita ali na dostopnost trenutnega mesečnega obroka, saj se stambeni kredit odplačuje dolgoročno.

Banke ponujajo različne možnosti stambenih kreditov, ki jih je treba razumeti.

Če razumete pogoje, boste lahko pogajali in izbrali možnost, ki je za vas dolgoročno sprejemljiva.

Kaj je valutno tveganje in kaj ga povzroča?

Tveganje menjalnega tečaja je povezano z možnostjo spremembe zneska mesečnega obroka, odvisno od tečaja valute, s katero je kredit povezan.

Pri stambenih kreditih z valutno klavzuljo obstaja tveganje menjalnega tečaja, pri čemer se z višino obroka spreminja tudi sprememba tečaja.

Kaj je obrestno tveganje in kaj ga povzroča?

Obrestno tveganje je povezano z možnostjo spremembe zneska mesečnega obroka, odvisno od spremembe obrestne mere.

Enostavno je razumeti, kaj pomeni eden od pogojev, ki ni pogoj stambenega kredita, a je odločilen pri določanju mesečnega obroka.

Razumno je pričakovati, da se bo med odplačevanjem kredita menjalni tečaj, ki je veljal na dan sklenitve, spreminjal navzgor in navzdol.

Obrestno tveganje je vključeno v stambeno posojanje, saj obstajata dve vrsti obrestnih mer, ki se lahko vključita v kredite.

Prednosti in slabosti fiksnih in spremenljivih obrestnih mer

Fiksna obrestna mera ostaja nespremenjena v primeru rasti tržnih obrestnih mer (prednost fiksne obrestne mere).

Prednost spremenljivih obrestnih mer je možnost, da padejo pod začetno dogovorjeno raven.

Kaj vpliva na spremembo višine spremenljive obrestne mere?

Spremenljiva obrestna mera je sestavljena iz dveh delov:

Spremenljiva obrestna mera = fiksni del + spremenljivi, odvisni del (referenčna stopnja).

Spremenljive obrestne mere so regulirane z zakonom od 01.01.2013 po Zakonu o potrošniškem kreditiranju, pri čemer mora biti obrestna mera vezana na javno objavljeno referenčno stopnjo.

Razlika med nacionalno referenčno stopnjo (NRS) in EURIBOR-om

Pri stambenih kreditih se najpogosteje uporablja 6M NRS1, ki se izračuna kot strošek virov sredstev hrvaškega bančnega sektorja za obdobje 6 mesecev za depozite fizičnih oseb.

NRS je zakasnel, medtem ko EURIBOR ni zakasnel, kar pomeni, da bo sprememba EURIBOR-ja bolj resna spremenljiva stopnja.

Ali obstaja največja obrestna mera na Hrvaškem?

Z namenom zaščite potrošnikov Zakon o stambenem potrošniškem kreditiranju določa najvišjo obrestno mero.

Zakon določa najvišjo obrestno mero, ki ne sme biti višja od povprečne tehtane obrestne mere takšnih kreditov.

Ali lahko spremenijo dogovorjene pogoje?

Nasvet.

Pred izbiro banke in vrste kredita je potrebno dobro se informirati o vseh pogojih kredita, da lahko sprejmete odločitev, ki je v tem trenutku najboljša za vas.

O nas

Informacije

Storitve

O nas

Informacije

Storitve