Hrvaška nacionalna banka poostri kreditna merila za stanovanjske kredite

Hrvaška nacionalna banka (HNB) je napovedala načrte za poostritev kreditnih meril pri izračunu bonitete prebivalcev pri najemanju posojila. Poudarjajo, da so ti ukrepi preventivnega značaja in namenjeni ohranjanju stabilnosti finančnega sistema ter zmanjšanju inflacijskih pritiskov preko zmanjšanja povpraševanja.

Kaj to pomeni v praksi? Po novem merilu, ki začne veljati 1. aprila, bo razmerje dolga do dohodka (DSTI) za stanovanjske kredite omejeno na 45 % mesečnega dohodka posojilojemalca. Znesek posojila ne sme presegati 90 % ocenjene vrednosti nepremičnine (LTV razmerje), medtem ko najdaljša doba odplačevanja ne sme preseči 30 let.

Banke bodo pri izračunu skupnega dolga posojilojemalca upoštevale vse odprte kredite, vključno z odlogi in dolgovi na kreditnih karticah. Vendar pa mesečni izdatki s karticami z odloženim plačilom ne bodo vključeni. Ko se vsi ti zneski seštejejo in delijo z dohodkom posojilojemalca, se določi DSTI razmerje.

HNB je tudi dejal, da lahko banke po posameznih primerih odobrijo do 20 % stanovanjski posojil, ki presegajo zgoraj navedene omejitve, na podlagi lastne ocene. To bi se predvsem uporabljalo pri posojilih, kjer prebivalci izpolnjujejo svoje stanovanjske potrebe, npr. pri nakupu prvega nepremičnine.

Koliko kredita lahko po HNB-jevem primeru vzame zakonsko partnerstvo?

HNB je predstavil smerni primer (neobvezujoč), ki prikazuje, da lahko zakonsko partnerstvo s skupnim mesečnim dohodek €2.500 ima najvišjo mesečno kredito obročno plačilo €1.125, kar predstavlja 45 % njihovega dohodka (DSTI razmerje). Oblikovana obrestna mera v primeru je le ilustrativna, dejanske obrestne mere pa se lahko razlikujejo glede na tržne razmere in politiko banke.

Glede na pogoje:

Omejitve glede DSTI razmerja – pri obdobju odplačevanja 25 let in obrestni meri 4 % je najvišji možni znesek kredita €213.135.
Omejitve glede LTV razmerja – znesek kredita ne sme presegati 90 % vrednosti nepremičnine.

Če je vrednost nepremičnine €240.000, je najvišji možni znesek kredita €216.000.

V tem primeru lahko zakonsko partnerstvo vzame €213.135 kredita, saj je ta znesek nižji od LTV omejitve. Preostanek v višini €26.865 (€240.000 – €213.135) bi morali pokriti iz lastnih sredstev.

Previden pristop k nakupu stanovanja preko kredita

Za večino prebivalcev predstavlja nakup nepremičnine ali hiše največjo življenjsko investicijo, zato je bistveno, da so dobro obveščeni in pripravljeni. Premišljen odlok o nakupu nepremičnine s posojilom temelji na razumevanju vseh korakov v postopku. Zato vedno priporočam uporabo storitev kreditnih posrednikov, ki so izobraženi in izkušeni na področju hipotekarnega posojanja.

Kreditni posredniki bodo med drugim zagotovili informativni izračun vaše bonitete, najvišjega možnega zneska kredita in mesečne obroke. Dodatna prednost je, da so storitve kreditnega posredovanja povsem brezplačne!

Ko boste razumeli pogoje in postopek, boste lahko pogajali in izbrali najugodnejšo ter finančno vzdržno možnost za vas.

Avtor:
Martina Mataić Škugor
Direktorica Opereta Credit Mediation

O nas

Informacije

Storitve

O nas

Informacije

Storitve