Ko se odločate za stanovanjski kredit, kredit za avtomobil ali kakšno drugo obliko zadolžitev, je eden ključnih pojmov, s katerimi se boste srečali, način odplačevanja kredita. Dva najpogostejša načina sta anuiteta in obroka, mnogi pa stranke niso prepričane, kakšna je razlika in kateri način odplačevanja je zanje ugodnejši.

Kaj so anuitete

Anuiteta predstavlja enake mesečne zneske odplačevanja kredita skozi celotno obdobje odplačevanja.

Sestava anuitete se sčasoma spreminja. V začetnih letih večji del anuitete predstavlja plačilo obresti, manjši del pa odplačevanje glavnice (zneska kredita). Ko čas napreduje, se delež glavnice v anuiteti povečuje, delež obresti pa se zmanjšuje.

Prednosti anuitetov

Stabilnost odplačevanja: Znesek je enak vsak mesec, kar olajša načrtovanje financ.

Slabosti anuitetov

Skupni strošek kredita je višji v primerjavi z obroki zaradi počasnejšega zmanjševanja glavnice.

Kaj so obroki

Pri odplačevanju z obroki se znesek obroka spreminja vsak mesec. Osnovna značilnost tega načina je, da se glavnica razdeli na enake mesečne zneske, obresti pa se obračunavajo na preostali znesek glavnice.

Zaradi tega so obroki na začetku visoki, s časom pa se njihov znesek zmanjšuje, saj se zmanjšuje tudi glavnica.

Prednosti obrokov

Manjši skupni strošek kredita: Hitrejše odplačevanje glavnice zmanjšuje stroške obresti.
Zmanjšujoče breme: Mesečni obroki postanejo manjši skozi čas.

Slabosti obrokov

Večji začetni obroki: Zahteva večjo kreditno sposobnost.

Razlika med anuitetami in obroki

Značilnosti	Anuitete	Obroki
Mesečna plačila	Vedno enaka	Na začetku višja, s časom manjša
Sestava	Več obresti na začetku	Enakomerno odplačevanje glavnice na začetku
Skupni stroški	Višji strošek obresti	Nižji strošek obresti

Izračun mesečnega obroka

Za izračun primera smo uporabili naslednje podatke:

Znesek kredita (glavnica): 150.000 evrov
Letna obrestna mera: 4 % letno, fiksna za celotno obdobje odplačevanja kredita
Obdobje odplačevanja kredita: 20 let (240 mesecev)

Višina mesečnega obroka:

Anuiteta: 908,97 evrov
Prvi obrok: 1.125,00 evrov

Skupni stroški so naslednji:

Pri anuitetih: 218.152,92 evrov
Pri odplačevanju z obroki: 210.250,00 evrov
Skupna prihranka pri odplačevanju z obroki: 7.902,92 evrov

Opomba: Ti rezultati so informativni in so odvisni od konkretnih pogojev kredita.

Kako izbrati način odplačevanja

Pred sprejemom odločitve je pomembno preučiti razlike med anuiteti in obroki. Razlika med anuiteti in obroki lahko znatno vpliva na vašo finančno situacijo med odplačevanjem kredita. Medtem ko anuiteti nudijo stabilnost in enakost v mesečnem odplačevanju, obroki omogočajo manjše skupne stroške, a zahtevajo večjo kreditno sposobnost.

Pogovorite se s svojim kreditnim posrednikom ali bankirjem in postavljajte vprašanja, da boste prepričani, da razumete finančne obveznosti in mesečno breme. Pomembno je upoštevati vaše finančne zmožnosti, stabilnost prihodkov in skupni strošek kredita.

Kontaktirajte nas za personalizirane izračune.

Avtorica: Martina Mataić Škugor, direktorica operative kreditnega posredovanja.

O nas

Informacije

Storitve

O nas

Informacije

Storitve