Nazadnje smo objavili informacije o 5 korakih za realizacijo APN kredita, za katerega je še malo časa.

Pripravite se in to dosezite z našim posredovanjem kredita, ki je povsem brezplačno, preprosto, strokovno in učinkovito za vas! V tem prispevku bomo razložili prvi dva koraka:

ISKANJE PRIMERNIH NEPREMIČNIN

Prvi korak pri realizaciji APN kredita je iskanje nepremičnine, ki ustreza vašim potrebam. Pomislite na svoje pogoje pri nakupu nepremičnine in bodite pozorni na naslednje:

Izbira območja: preverite bližino do potrebnih storitev – javnega prevoza, šol, vrtcev, trgovin, parkov, igrišč, sorodnikov in prijateljev itd.
Starost stavbe: ali starejša zgradba ustreza vašim potrebam ali želite novo gradnjo, kakšna je višina rezerve in ali nameravate vlagati v stavbo?
Značilnosti stanovanja: koliko spalnic potrebujete, ali želite balkon, vrt, shrambo, veliko dnevno sobo, ali iščete stanovanje za prilagoditev ali opremljeno stanovanje, ter je pomembno tudi poznati stroške.
Urejena dokumentacija: posebno pozornost namenite urejenosti dokumentacije, zlasti glede vpisanega lastništva, gradbenega in uporabnega dovoljenja ter energijskega certifikata.

PRIMERJANJE POGOJEV HIPOTEČNIH KREDITOV

Za izbor hipotekarnega kredita, ki je najbolj primeren in optimalen za vaše potrebe in možnosti, bodite pozorni na naslednje parametre:

KREDITNA KVALIFIKACIJA

Posredniki pri kreditih bodo izračunali vašo začetno kreditno sposobnost v več bankah (naših partnerjih). Kreditna sposobnost je odvisna od vaših prihodkov in vseh vaših dolgov (npr. odškodnine s trenutnega računa, obveznosti, če ste tožnik ali jamstvo za kredit druge osebe)…

OBRESTNA MERA

Obstajajo razlike:

nominalna obrestna mera – med odplačevanjem kredita se obresti izračunavajo po nominalni obrestni meri na znesek kredita, ki ga klient še ni odplačal
efektivna obrestna mera (EKS) – celotna cena kredita, ki jo klient plača banki. Na njen velikost vplivajo poleg nominalne obrestne mere tudi pristojbine, ki jih klient plača banki ob odobritvi kredita, dolžina odplačevanja kredita, višina morebitnega zagotovitelnega pologa in drugi stroški (npr. zavarovalne premije…)

FIKSNA ALI SPREMENLJIVA OBRESTNA MERA

Kredit se lahko dogovori:

fiksna obrestna mera – ki se med celotnim pogodbenim obdobjem ne spreminja
spremenljiva obrestna mera – ki se med pogodbenim obdobjem spreminja zaradi spremembe referenčne mere
kombinacija fiksne in spremenljive obrestne mere – kjer je začetna obrestna mera fiksna za določeno število let, po tem pa postane spremenljiva

ANUITET ALI OBROK

Ločimo med odplačevanjem v anuitetih in odplačevanjem v obrokih:

odplačevanje v anuitetih – klient plača isti znesek vsak mesec, pri čemer se razmerje med glavnico in obrestmi v anuitetu spreminja tako, da se delež glavnice poveča, ko se poveča število odplačanih anuitetov, delež obrest pa se zmanjša
odplačevanje v obrokih – vnaprej določen fiksni znesek glavnice se odplačuje, obresti pa se izračunavajo na preostali glavnici. To povzroči neenake obročne zneske skozi celotno odplačevanje. Prvi obroki so največji, vsak naslednji je manjši od prejšnjega.

TRENUTNO TVEŽE

Trenutno tveganje je povezano z možnostjo spremembe mesečnega obroka, odvisno od menjalnega tečaja valute, ki je pripeta k kreditu.

V primeru kredita z valutno klavzulo (običajno EUR) obstaja valutno tveganje. Glede na menjalni tečaj se tudi mesečni obrok spreminja.

OBRESTNO TVEŽE

Obrestno tveganje je povezano z možnostjo spremembe mesečnega obroka, odvisno od spremembe obrestne mere. V primeru kredita s spremenljivo obrestno mero obstaja obrestno tveganje. Spremenljiva obrestna mera se spreminja med pogodbenim obdobjem zaradi spremembe referenčne mere, kar vpliva na mesečni obrok.

KATARE BANKE JE ZAME NAJBOLJŠA IN NAJPRIOKOVANEJŠA?

Pred izbiro banke ali kredita bodite pozorni tudi na:

višina fiksne obrestne mere
dolžina obdobja, ko je fiksna obrestna mera zagotovljena
višina spremenljive obrestne mere
znesek fiksnega dela spremenljive obrestne mere (bankovna marža)
dogovorjena referenčna mera
obdobje usklajevanja spremenljivega dela spremenljive obrestne mere

PRIPOROČILO

Ne sprejemajte odločitve o izbiri kredita na podlagi začetne obrestne mere.
Seznanite se z vsemi pogoji skozi celotno obdobje odplačevanja. Na primer, če se dogovorite za kredit na 25 let, kjer je fiksna obrestna mera zagotovljena 5 let, morate biti pozorni na pogoje spremenljive obrestne mere, ki velja za preostalih 20 let odplačevanja kredita.
Primerjajte EKS različnih kreditnih linij v več bankah, spoznajte pogoje za spremenljive spremembe, zahtevajte več informacij in jasnejša pojasnila.
Postavljajte vprašanja in zahtevajte pojasnila, dokler ne razumete, kaj so na primer “EKS”, “nominalna obrestna mera” in “medobrestna obrest”.

Posrednik za kredite Opereta vam bo pomagal razumeti bančne izraze, predstavil vam pogoje različnih bančnih kreditov (naših partnerjev), vas vodil skozi različne modele ponudb kreditov ter vas usmeril k parametrom, ki vplivajo na stroške posojila, kot so obrestne mere, pristojbine in valutne klavzule. By: Martina Mataić Škugor

O nas

Informacije

Storitve

O nas

Informacije

Storitve