Kupující vidí – pěkně zařízený byt, banka vidí – list vlastnictví, kolaudační souhlas a odhad ceny

Když kupujete nemovitost prostřednictvím hypotéky, banka neschvaluje úvěr pouze na základě vaší bonity. Důkladně analyzují samotnou nemovitost, protože slouží jako kolaterál, tedy zajištění úvěru. Zde je několik klíčových bodů, které banky prověřují při analýze vhodnosti nemovitosti pro zajištění úvěru:

1. Vlastnictví a stav v katastru nemovitostí

Prvním krokem každé banky je kontrola listu vlastnictví: • Je nemovitost ve vlastnictví osoby, která ji prodává? • Existují nějaká věcná břemena, záznamy, zástavní práva nebo hypotéky? • Je vlastnictví řádně zapsáno, bez jakýchkoli soudních nebo jiných právních překážek? Příklad: Byt prodává syn, ale v listu vlastnictví je jako vlastník stále zapsán zesnulý rodič. Probíhá dědické řízení. V takových případech je nutné počkat na ukončení řízení, protože existuje možnost, že se objeví i další dědicové.

2. Stavební povolení a kolaudační souhlas

Banky chtějí mít jistotu, že nemovitost byla postavena legálně a má povolení k užívání. • Stavební povolení potvrzuje legálnost stavby. • Kolaudační souhlas prokazuje, že objekt byl dokončen v souladu se stavebním povolením a je bezpečný k obývání. Příklad: Byt, který kupujete, má negativní záznam uvádějící, že v katastru nemovitostí není doložen kolaudační souhlas. V tomto případě musíte prověřit možnost získání kolaudačního souhlasu. Pokud je vydán, většina bank vyžaduje jeho zápis do katastru nemovitostí, aby byl evidován jako pozitivní záznam.

3. Vymezení jednotek a specifické části

Pro většinu bank musí být byt jasně definován jako vymezená část nemovitosti, tedy zapsán jako samostatná jednotka v rámci budovy. Vymezení jednotek (prohlášení vlastníka) zajišťuje, že je jasně definována přesná poloha, výměra a účel (např. byt, nebytový prostor). Pokud vymezení jednotek není provedeno, banka může požadovat jinou nemovitost jako vhodné zajištění. Příklad: Kupující kupuje nemovitost v rodinném domě, kde jsou byty rozděleny jako samostatné uživatelské jednotky, ale nejsou právně vymezeny. V tomto případě kupující nabývá spoluvlastnický podíl na domě a hypotéka je možná pouze tehdy, pokud všichni spoluvlastníci dají souhlas. Alternativou je, že banka požádá o jinou nemovitost jako zajištění.

4. Odhad ceny nemovitosti

Autorizovaný odhadce banky vypracuje nezávislý odhad tržní hodnoty nemovitosti. Výše úvěru závisí na tomto odhadu, nikoliv na sjednané kupní ceně. Je důležité poznamenat, že odhadní cena nezahrnuje nábytek. Kupující vidí – pěkně zařízený byt, banka vidí – list vlastnictví, kolaudační souhlas a odhad ceny Důležité je také věnovat pozornost poměru výše úvěru k hodnotě nemovitosti (LTV). Zatímco některé banky schvalují úvěr až do výše 1:1, většina bank schvaluje částku úvěru nižší, než je odhadní cena, obvykle mezi 80 % a 90 %. • Pokud je odhad nižší než kupní cena, musíte rozdíl pokrýt z vlastních zdrojů. • Pokud banka schválí úvěr do 80 % nebo 90 % odhadní ceny, musí být rozdíl pokryt z vlastních zdrojů (např. z úspor nebo neúčelového úvěru s jinými podmínkami než u hypotéky). Příklad: Kupní cena často zahrnuje vybavení a nábytek, ale banka oceňuje pouze nemovitost jako objekt. Takový rozdíl může vést k nepředvídaným finančním závazkům, což je nezbytné zvážit před rozhodnutím o koupi.

Nemovitost musí vyhovovat trhu i bance

Možná jste našli byt, který se vám líbí, ale pokud nesplňuje kritéria banky, může se jeho koupě prostřednictvím hypotéky zpozdit nebo dokonce stát nemožnou. Před konečným rozhodnutím, podpisem rezervační smlouvy nebo provedením jakékoli platby je nezbytné prověřit všechny aspekty nemovitosti a možnosti financování, abyste učinili informované a bezpečné rozhodnutí. Proto jsou tu úvěroví zprostředkovatelé, kteří vám pomohou. Autorkou článku je Martina Mataić Škugor Původní článek

O nás

Informace

Služby

O nás

Informace

Služby