Boro Vujović, odborník na reality, připomíná, že ceny bydlení byly na dnešní úrovni zhruba před 15 lety, kolem roku 2008, zatímco úrokové sazby byly mnohem vyšší a platy o 30–40 procent nižší, takže si nyní lze za stejné peníze pořídit mnohem více. „Kde jsi byl? Nikde. Co jsi dělal? Nic!“ Takto lze shrnout veškeré úspory na úrocích z úvěrů na bydlení v posledním desetiletí, pokud je zasadíme do kontextu raketového nárůstu cen nemovitostí. Úrokové sazby u úvěrů na bydlení v tomto období prudce klesly: z přibližně pěti až šesti procent na loňský průměr 2,5 procenta. Člověk, který si vzal půjčku před deseti lety, zaplatí bance celkem o téměř 50 000 eur méně. Jelikož však cena za metr čtvereční mezitím prudce vzrostla, lze si dnes v Záhřebu za stejnou částku koupit o zhruba 20 metrů čtverečních méně. Přesně o tolik, kolik by přinesly úspory na úrocích, kdyby byly od začátku nějakým způsobem k dispozici. Za 80 000 vrátíte 160 000 Podle výpočtu Sberbank měl úvěr na bydlení ve výši 80 000 eur, který byl sjednán v roce 2011 s úrokovou sazbou 6,30 %, anuitu 530,21 eur. Nakonec by dlužník bance vrátil 159 063 eur. Pokud by si stejný úvěr vzal loni, platil by dlužník 373,16 eur měsíčně a nakonec by vrátil 111 948 eur. Rozdíl je obrovský – 47 115 eur. Rozdíl mezi úrokovými sazbami je o něco nižší v OTP, kde byla úroková sazba v roce 2011 5,63 %, anuita činila 498 eur a klient by zaplatil celkem 149 608 eur, zatímco loni by při úrokové sazbě 2,59 % platil 363 eur měsíčně a bance by vrátil 108 924 eur. Úspora by činila 40 684 eur. To, jak dlouhá doba splácení činí úvěr méně výhodným a dražším, je patrné z výpočtu RBA. Ten, kdo si před deseti lety vzal stejný úvěr s dobou splatnosti 30 let, by při úrokové sazbě 6,25 % platil měsíčně 492,57 eur a celkem by vrátil 147 771 eur. Loni by při úrokové sazbě 2,5 % fixované na pět let a poté variabilní dlužník platil 358,89 eur měsíčně a nakonec by vrátil 131 192 eur. Úspora by činila 15 579 eur, což je třikrát méně než u úvěru Sberbank sjednaného s dobou splatnosti 25 let. Zároveň roste cena metrů čtverečních obytné plochy. Za 80 000 eur bylo před 10 lety v Záhřebu možné koupit byt o rozloze 57 metrů čtverečních při ceně kolem 1400 eur za metr čtvereční. Dnes je průměrná cena kolem 2200 eur za metr čtvereční a za tuto částku lze koupit 36 metrů čtverečních. Rozdíl je 21 metrů čtverečních, což je přesně plocha, kterou lze koupit za úsporu zhruba 47 000 eur díky výhodnějšímu splácení v důsledku poklesu úrokových sazeb. To znamená, že růst cen bydlení ve skutečnosti vše smazal a jsme zpět ve stejném bodě. V mnoha dalších chorvatských městech ceny bydlení také vzrostly, a možná ne v absolutních číslech, ale proporcionálně podle tohoto výpočtu. Boro Vujović, odborník na nemovitosti, připomíná, že ceny bydlení byly na dnešní úrovni před 15 lety, kolem roku 2008, zatímco úrokové sazby byly mnohem vyšší a platy o 30–40 procent nižší, takže si nyní lze za stejné peníze pořídit mnohem více. – Mám klienty, kteří si koupili byt v roce 2008 a od té doby do něj investovali, a dnes ho prodají za vyšší cenu, ale dnes se úrokové sazby pohybují kolem 2,5 %, zatímco tehdy to bylo pět, šest i sedm procent – vysvětluje. Říká, že ceny bydlení klesaly v letech 2009 až 2015, poté následovala stabilizace. Nejnižší byly v roce 2013, kdy se průměrná cena za metr čtvereční v Záhřebu pohybovala kolem 1400 až 1500 eur. Dnes je to zhruba 2200 eur. A co se stane s cenami bydlení? Budou se dále zvyšovat kvůli přijetí eura? Nebo bublina praskne kvůli poklesu životní úrovně v důsledku inflace a následků pandemie? Přijetí eura by nemělo mít vliv, protože už nyní vše počítáme v eurech. Nedávno však prof. Tica zveřejnil dobrou analýzu týkající se Schengenu. Tato změna by mohla vést ke zvýšenému zájmu kupujících, zejména v oblastech sousedících se Slovinskem a Maďarskem. Na významu získají také Istrie, Kvarner a Gorski Kotar – říká Vujović s odkazem na cizince, kteří kupují nemovitosti v Chorvatsku. Uvádí, že asi 50 % klientů jeho realitní kanceláře nakupuje na úvěr, zatímco ti, kteří mají úspory a rozhodnou se investovat do nemovitostí, obvykle platí v hotovosti. Pokud jde o bublinu, která by mohla prasknout kvůli poklesu životní úrovně, ta není do tohoto výpočtu zahrnuta. – Jsou to lidé, kteří nejsou nuceni své nemovitosti prodávat. Pokud si například něco koupili v roce 2009, ceny klesly o 30–35 %, někdy i o 50 %, a od té doby se vrátily na původní úroveň. Nic neztratili. Kde by však mohl být problém? Tam, kde se nakupovalo na úvěr a spotřební koš je dražší, takže zbývá méně na splátku hypotéky. Podle dosavadní praxe však lidé nejdříve zaplatí splátku hypotéky a pak teprve přemýšlejí, co budou jíst – komentuje odborník na reality. V předchozí krizi jsme měli dvojí problém, říká – globální nedostatek peněz a úvěrové problémy ve Švýcarsku, kvůli kterým splátky hypoték vyletěly do výšin, zatímco mnoho dalších přišlo o práci. Dnes tento faktor nemáme. Stabilizace trhu Inflace by mohla zvýšit náklady, poptávka by mohla klesnout. Významným faktorem je avizované zvyšování úrokových sazeb, které by snížilo odliv úspor, a tím i poptávku, a také snížilo úvěrovou kapacitu. To nejsou důvody pro „bublinu“, ale pro zpomalení trhu a stabilizaci. V současné době se na trhu prodá vše, co je k dispozici, neřekl bych, že zcela bez vlivu ceny, ale téměř – říká Vujović a vysvětluje, že investice do nemovitostí jsou u nás výrazné a kapitálový trh je málo rozvinutý, a to i, jak říká, na příkladu bitcoinu a dalších virtuálních měn, které vykázaly nestabilitu a které se podílejí na všech transakcích asi z 30 %, na pobřeží dokonce z 60–70 %. Pro ně jsou naše nemovitosti levné: pro Němce, Rakušany i Slovince. A díky pandemii koronaviru nabyly na významu cesty vlastním vozem, což z Chorvatska dělá pro cizince atraktivní trh. Zdroj: vecernji.hr

O nás

Informace

Služby

O nás

Informace

Služby