Chorvatská národní banka zpřísňuje úvěrová kritéria pro hypotéky

Chorvatská národní banka (HNB) oznámila plány na zpřísnění úvěrových kritérií pro výpočet úvěruschopnosti obyvatel při sjednávání půjčky. Zdůrazňují, že tato opatření jsou preventivní povahy a mají za cíl udržet stabilitu finančního systému a také snížit inflační tlaky prostřednictvím omezení poptávky.

Co to tedy znamená v praxi? Podle nových kritérií, která vstoupí v platnost 1. dubna, bude poměr dluhu k příjmům (DSTI) u hypoték omezen na 45 % měsíčního příjmu dlužníka. Výše úvěru nesmí překročit 90 % odhadní ceny nemovitosti (ukazatel LTV), přičemž doba splácení nesmí přesáhnout 30 let.

Banky budou při výpočtu celkového dluhu dlužníka zohledňovat všechny nesplacené úvěry, včetně přečerpání účtu a dluhů na kreditních kartách. Měsíční výdaje realizované prostřednictvím karet s odloženou platbou (charge karty) však zahrnuty nebudou. Po sečtení všech těchto částek a jejich vydělení příjmem dlužníka se stanoví ukazatel DSTI.

HNB také uvedla, že banky mohou na základě vlastního posouzení v jednotlivých případech schválit až 20 % hypoték překračujících výše uvedené limity. To by se týkalo především úvěrů, kterými obyvatelé řeší své bytové potřeby, jako je například koupě první nemovitosti.

Kolik si může manželský pár půjčit podle příkladu HNB?

HNB předložila orientační (nezávazný) příklad, který ilustruje, že manželský pár se společným měsíčním příjmem 2 500 € může mít maximální měsíční splátku úvěru 1 125 €, což představuje 45 % jejich příjmu (ukazatel DSTI). Úroková sazba v příkladu je pouze ilustrativní a skutečné úrokové sazby se mohou lišit v závislosti na tržních podmínkách a politice banky.

S ohledem na podmínky: 1. Limity založené na ukazateli DSTI – Při době splácení 25 let a úrokové sazbě 4 % je maximální výše úvěru 213 135 €. 2. Limity založené na ukazateli LTV – Výše úvěru nesmí překročit 90 % hodnoty nemovitosti.

Pokud je nemovitost oceněna na 240 000 €, maximální výše úvěru je 216 000 €.

V tomto příkladu si manželský pár může vzít úvěr ve výši 213 135 €, protože tato částka je nižší než limit LTV. Zbývající rozdíl ve výši 26 865 € (240 000 € – 213 135 €) by museli uhradit z vlastních úspor.

Opatrný přístup ke koupi bydlení na úvěr

Pro většinu obyvatel představuje koupě nemovitosti nebo domu největší životní investici, proto je nezbytné být dobře informován a připraven. Uvážené rozhodnutí o koupi nemovitosti prostřednictvím úvěru vychází z pochopení všech kroků procesu. Proto vždy doporučuji využít služeb úvěrových zprostředkovatelů, kteří jsou v oblasti hypotečního úvěrování vzdělaní a zkušení.

Úvěroví zprostředkovatelé vám mimo jiné poskytnou informativní výpočet vaší úvěruschopnosti, maximální výše úvěru a měsíční splátky. Další výhodou je, že služby úvěrového zprostředkování jsou zcela zdarma!

Jakmile porozumíte podmínkám a procesu, budete moci vyjednávat a vybrat si možnost, která pro vás bude nejvýhodnější a finančně udržitelná.

Autor:
Martina Mataić Škugor
ředitelka společnosti Opereta Credit Mediation

O nás

Informace

Služby

O nás

Informace

Služby