RATENZAHLUNG ODER TILGUNGSRÜCKZAHLUNG – WAS IST DER UNTERSCHIED? Raten und Tilgungen werden als Konzepte oft verwechselt. Raten und Tilgungen sind beides monatliche Kreditrückzahlungen, aber sie sind unterschiedlich aufgebaut und haben daher einen erheblichen Einfluss auf die Höhe der Kreditrückzahlung. Raten sind gleichbleibende monatliche Rückzahlungen, bei denen sich das Verhältnis von Kapital und Zinsen zum Restkapital mit jeder Rückzahlung ändert. Die erste Rate enthält die höchsten Zinsen und den niedrigsten Tilgungsanteil. Jeden Folgemonat wird ein größerer Betrag des Kapitals getilgt und der Zinsbetrag sinkt, während der Gesamtbetrag der Rate gleich bleibt. Tilgungen sind ungleichmäßige monatliche Rückzahlungen, bei denen im Voraus ein fester Tilgungsbetrag festgelegt wird. Der Zinsbetrag wird auf das verbleibende Restkapital berechnet. Die erste Rückzahlung ist die größte, jede folgende ist kleiner als die vorherige, während die letzte Rückzahlung die kleinste ist. Die Rückzahlung in Tilgungsraten ist eine schnellere und günstigere Rückzahlung eines Kredits:

schnellere Tilgung des Kapitals
die gezahlten Gesamtzinsen sind bei der Rückzahlung eines Kredits in Tilgungsraten niedriger als bei Ratenzahlungen

Die Rückzahlung in Tilgungsraten erfordert aufgrund des höheren Rückzahlungsbetrags in der Anfangsphase der Kreditrückzahlung eine höhere Kreditwürdigkeit des Kunden. EFFEKTIVER JAHRESZINS (EIR) Der Zinssatz, der alle Kreditkosten widerspiegelt, einschließlich Gebühren, Versicherungen, Kautionen und anderer direkt damit verbundener Kosten. Der effektive Jahreszins dient Kreditnehmern zum Vergleich von Kreditangeboten, da er die Gesamtkosten pro Kredit darstellt. FESTZINSSATZ Zinssatz, der für den vereinbarten Zeitraum unveränderlich ist und nicht von Marktbedingungen oder Schwankungen des Referenzzinssatzes abhängt. VARIABLER ZINSSATZ Zinssatz, der sich während des vereinbarten Zeitraums aufgrund von Änderungen des Referenzzinssatzes ändert. Ein variabler Zinssatz besteht aus einem variablen Teil (Referenzzinssatz) und einem festen Teil, der sich während der Rückzahlung des Kredits nicht ändert. KOMBINATION AUS FESTEM UND VARIABLEM ZINSSATZ In der Anfangsphase der Kreditrückzahlung wird ein fester Zinssatz vereinbart (z. B. für die ersten 5 Jahre der Kreditrückzahlung), und nach der Festzinsphase wird der vereinbarte variable Zinssatz angewendet. INTERKALARZINSEN Zinsen, die auf den in Anspruch genommenen Kreditbetrag für den Zeitraum vom Auszahlungsdatum bis zu dem Datum berechnet werden, an dem der Kredit in die Tilgung geht. Alle Rechte vorbehalten © opereta.hr

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