Kroatische Nationalbank verschärft Kreditkriterien für Wohnungsbaudarlehen

Die Kroatische Nationalbank (HNB) hat Pläne zur Verschärfung der Kreditkriterien für die Berechnung der Kreditwürdigkeit der Bürger bei der Kreditaufnahme angekündigt. Sie betont, dass diese Maßnahmen präventiver Natur sind und darauf abzielen, die Stabilität des Finanzsystems aufrechtzuerhalten sowie den Inflationsdruck durch eine verringerte Nachfrage zu senken.

Was bedeutet das nun in der Praxis? Nach den neuen Kriterien, die am 1. April in Kraft treten, wird die Schuldendienstquote (DSTI-Quote) für Wohnungsbaudarlehen auf 45 % des monatlichen Einkommens des Kreditnehmers begrenzt. Der Kreditbetrag darf 90 % des Schätzwerts der Immobilie (LTV-Quote) nicht überschreiten, während die Kreditlaufzeit 30 Jahre nicht überschreiten darf.

Die Banken werden bei der Berechnung der Gesamtverschuldung des Kreditnehmers alle ausstehenden Kredite berücksichtigen, einschließlich Überziehungskredite und Kreditkartenschulden. Monatliche Ausgaben mit Charge-Karten mit aufgeschobener Zahlung werden jedoch nicht einbezogen. Wenn alle diese Beträge addiert und durch das Einkommen des Kreditnehmers dividiert werden, wird die DSTI-Quote ermittelt.

Die HNB hat außerdem erklärt, dass Banken im Einzelfall auf Grundlage eigener Einschätzung bis zu 20 % der Wohnungsbaudarlehen genehmigen können, die die genannten Grenzen überschreiten. Dies würde primär auf Kredite angewendet, mit denen Bürger ihren Wohnbedarf decken, wie etwa beim Kauf der ersten Immobilie.

Wie viel Kredit kann ein Ehepaar nach dem Beispiel der HNB aufnehmen?

Die HNB hat ein (unverbindliches) Leitbeispiel vorgelegt, das zeigt, dass ein Ehepaar mit einem gemeinsamen monatlichen Einkommen von 2.500 € eine maximale monatliche Kreditrate von 1.125 € haben kann, was 45 % ihres Einkommens entspricht (DSTI-Quote). Der Zinssatz im Beispiel dient nur zur Veranschaulichung; die tatsächlichen Zinssätze können je nach Marktbedingungen und Bankpolitik variieren.

Unter Berücksichtigung der Bedingungen:

1. Begrenzungen basierend auf der DSTI-Quote – Bei einer Rückzahlungsdauer von 25 Jahren und einem Zinssatz von 4 % beträgt der maximale Kreditbetrag 213.135 €.

2. Begrenzungen basierend auf der LTV-Quote – Der Kreditbetrag darf 90 % des Immobilienwerts nicht überschreiten.

Wenn die Immobilie mit 240.000 € bewertet wird, beträgt der maximale Kreditbetrag 216.000 €.

In diesem Beispiel kann ein Ehepaar einen Kredit über 213.135 € aufnehmen, da dieser Betrag niedriger ist als die LTV-Grenze. Die verbleibende Differenz von 26.865 € (240.000 € - 213.135 €) müssten sie aus eigenen Ersparnissen aufbringen.

Vorsichtige Herangehensweise beim Immobilienkauf über Kredit

Für die meisten Bürger stellt der Kauf einer Immobilie oder eines Hauses die größte Investition ihres Lebens dar, weshalb es wichtig ist, gut informiert und vorbereitet zu sein. Eine wohlüberlegte Entscheidung für den Immobilienkauf über einen Kredit basiert auf dem Verständnis aller Schritte im Prozess. Daher empfehle ich immer, die Dienste von Kreditvermittlern in Anspruch zu nehmen, die im Bereich der Hypothekenkredite ausgebildet und erfahren sind.

Kreditvermittler erstellen Ihnen unter anderem eine informative Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit, des maximalen Kreditbetrags und der monatlichen Rate. Ein zusätzlicher Vorteil ist, dass die Dienstleistungen der Kreditvermittlung völlig kostenlos sind!

Wenn Sie die Bedingungen und den Prozess verstehen, werden Sie in der Lage sein, zu verhandeln und die Option zu wählen, die für Sie am günstigsten und finanziell tragfähigsten ist.

Autorin:
Martina Mataić Škugor
Direktorin von „Opereta Kreditvermittlung“

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