BLOG

Subvencionirani stambeni krediti – osvrt na 2019.

Ministarstvo graditeljstva i prostornog uređenja najavilo je novi krug subvencija. Prijave će biti moguće od 30. ožujka do 8. travnja 2020. godine.

Isto Ministarstvo objavilo je statističke podatke o provedbi subvencioniranja stambenih kredita u 2019. godini. Pripremili smo za vas pregled i usporedbu podataka od 2017. do 2019.

* Agencija za pravni promet i posredovanje nekretninama, Provedba subvencioniranja stambenih kredita za zahtjeve zaprimljene u 2017. god.

** Agencija za pravni promet i posredovanje nekretninama, Provedba subvencioniranja stambenih kredita za zahtjeve zaprimljene u 2018. god.

*** Javno obavljeni podaci Ministarstva graditeljstva i prostornog uređenja

2019. u odnosu na 2017.

• u 2019. zaprimljeno je 78% više zahtjeva
• prosječna dob korisnika subvencije, rok otplate kredita, prosječna veličina stana te prosječni iznos kredita su bez značajnijih promjena
• prosječna cijena stana u 2019. viša je za 10%

2019. u odnosu na 2018.

• u 2019. zaprimljeno je 40% više zahtjeva
• prosječna dob korisnika subvencije, rok otplate kredita i prosječna veličina stana su bez značajnijih promjena dok je prosječni iznos kredita u 2019. veći za 4,4%
• prosječna cijena stana u 2019. viša je za 3,64%

U 2019. godini zabilježen je rast u svim županijama po broju subvencioniranih stambenih kredita u odnosu na 2018., a najveći rast zabilježen je u Požeško-slavonskoj županiji za 180%, Šibensko-kninskoj za 103%, Međimurskoj za 77% te Vukovarsko-srijemskoj županiji za 70%.

Do sada je ovom mjerom stambenog zbrinjavanja (od 2017. do 2019.) više od 9.400 obitelji osiguralo svoj dom. Do danas je rođeno više od 1.100 djece čime je ostvareno pravo na dodatno subvencioniranje u trajanju od dodatne 2 godine po djetetu.

Autor:  Martina Mataić Škugor

KORISNO ZA VAS!

VODIČ KROZ SUBVENCIJE – kratki pregled

Autor: Martina Mataić Škugor 

UVJETI ZA TRAŽITELJA SUBVENCIJE / KORISNIKA STAMBENOG KREDITA

• građanin s prebivalištem na području Republike Hrvatske
• ne stariji od 45 godina –prilikom podnošenja zahtjeva ne smijete navršiti 45 godina
• koji, odnosno čiji bračni ili izvanbračni drug, životni partner ili neformalni životni partner u vlasništvu nema stan, odnosno kuću koji su u takvom stanju uporabljivosti da postoje osnovni higijensko-tehnički uvjeti za život ili koji u vlasništvu ima samo jedan stan ili kuću koji su u takvom stanju uporabljivosti da postoje osnovni higijensko-tehnički uvjeti za život, a koju prodaje (rok prodaje je dvije godine od dana sklapanja ugovora o subvencioniranom kreditu)

NAMJENA KREDITA

• kupnja stana ili kuće
• gradnja kuće

čija cijena s porezom na dodanu vrijednost po m2 neto korisne površine stana ili kuće nije veća od EUR 1.500 u kunskoj protuvrijednosti prema srednjem tečaju Hrvatske narodne banke. Subvencioniranje kredita odobrava se za kredit čiji iznos ne prelazi EUR 100.000 u kunskoj protuvrijednosti prema srednjem tečaju HNB.

ROK OTPLATE KREDITA

• prema Zakonu, rok otplate kredita ne smije biti kraći od 15 godina

SUBVENCIJA KREDITA

• prvih pet godina otplate kredita država (APN) subvencionira od 30 do 51% anuiteta/rate ovisno o 8 skupina u kojoj se nalazi grad ili općina prema indeksu razvijenosti. U VIII. skupini subvencija je 30% mjesečnog obroka ili anuiteta, a tu su gradovi Zagreb, Rijeka, Split, Zadar, Varaždin

• mogućnost dodatnog produženja roka za subvencioniranje kredita:
• za jednu godinu za svako maloljetno dijete u trenutku zaključenja ugovora o subvencioniranju stambenog kredita
• za dvije godine po svakom rođenom ili posvojenom dijete u razdoblju subvencioniranja kredita
• za dvije godine u slučaju da je podnositelj zahtjeva ili član njegova obiteljskog domaćinstva utvrđenog invaliditeta najmanje 50%

EFEKTIVNA KAMATNA STOPA – predstavlja stvarnu cijenu kredita

• Zakonom o subvencioniranju stambenih kredita se propisuje da visina efektivne kamatne stope (EKS) na stambeni kredit prvih pet godina njegove otplate ne smije biti veća od 3,75% godišnje

NETO KORISNA POVRŠINA

Subvencioniranje kredita odobrava se samo za kupnju stana ili kuće odnosno za gradnju kuće čija cijena po m² neto korisne površine stana ili kuće nije veća od EUR 1.500 (s porezom na dodanu vrijednost) u kunskoj protuvrijednosti prema srednjem tečaju Hrvatske narodne banke.

Cijena po m² neto korisne površine stana ili kuće može biti veća od navedenog iznosa, ali APN subvencionira samo do navedene visine.

Primjer

Kupoprodajna cijena/EUR:  96.000

NKP/m2:                                     60

Cijena po EUR/m^2:                 1.600

Subvencioniranje kredita odobrava se do 90.000 EUR jer je:

1.500 EUR (maksimalni cijena po m²) x 60 m² (NKP) = 90.000 EUR

MAKSIMALNI IZNOS SUBVENCIONIRANOG KREDITA

Subvencioniranje kredita odobrava se za kredit čiji iznos ne prelazi EUR 100.000 u kunskoj protuvrijednosti prema srednjem tečaju Hrvatske narodne banke na dan isplate kredita.

Stambeni kredit može biti veći od EUR 100.000, ali APN subvencionira anuitet/ratu kredita čiji iznos ne prelazi EUR 100.000

Primjer

 Cijena po EUR/m²                               1.500

NKP/m2:                                        70

Kupoprodajna cijena/EUR: 105.000

Subvencioniranje kredita odobrava se do 100.000 EUR bez obzira što je cijena 1.500 EUR/m².

UPORABNA DOZVOLA

Akt o uporabi građevine obavezni je dio dokumentacije koju zahtijeva APN-a, a prema Zakonu o subvencioniranju stambenih kredita.

U dosadašnjim tranšama subvencioniranja kredita najizazovnije dio je bio prikupljanje akta za uporabu! Česta su pitanja klijenata zašto im treba akt za uporabu ili traže provjeru valjanosti akta te potrebu žiga pravomoćnosti.

Opereta ima bogat portfelj nekretnina, a naš tim stručnih agenata pobrinut će se da pronađete onu nekretninu koja Vam najbolje odgovara. Naš kreditni posrednik pobrinut će se da imate sve informacije o uvjetima za dobivanje subvencije.

Sva prava pridržana © opereta.hr

Svatko od nas se u nekom trenutku nađe pred najvećom investicijom u životu: kupnjom vlastitog doma, zato je važno razmotriti sve mogućnosti financiranja. Hoće li kupnja biti isključivo gotovinom, možda nekim kreditom ili kombinacija plaćanja gotovinom i kreditom? U trenutku kada shvatite i odlučite da ćete kupnju nekretnine financirati djelomično ili u cijelosti kreditom banke, Opereta nekretnine će i u tom procesu biti vaš partner i vodič.

Prvi korak: Jesam li kreditno sposoban?

Kreditni posrednik će vam pomoći s ovim upitom tako da vam napravi informativni izračun kreditne sposobnosti.

Što to znači?

Kreditni posrednik, kao i bankar u poslovnici, mogu izračunati vašu kreditnu sposobnost, iznos anuiteta i rata te vam izraditi informativni otplatni plan kredita.

• Kada utvrdite da ste kreditno sposobni, krenimo na sljedeći korak.

Drugi korak: Koja banka je najbolji i najpovoljniji izbor za mene?

Kreditni posrednik će vam prezentirati uvjete kredita banaka, naših partnera, provesti vas kroz različite modele kreditnih ponuda te usmjeriti na parametre koji utječu na cijenu zaduživanja, poput kamatnih stopa, naknada i valutne klauzule.

Što to znači?

Kreditni posrednik je specijaliziran za kreditno poslovanje, raspolaže svim informacijama o različitim vrstama stambenih i gotovinskih kredita banaka-partnera, s naglaskom na kamatnu stopu, opcije otplate kredita (anuiteti ili rate), dodatne troškove te pripremu potrebne dokumentacije za odabranu banku.

• Kada se odlučite za banku preko koje ćete financirati svoju kupnju, krenimo na sljedeći korak.

Treći korak: dogovor sastanka s bankarom

Kreditni posrednik će dogovoriti sastanak s bankarom u vrijeme i na lokaciji koja vam najbolje odgovara.

Što to znači?

To znači da dolazite na sastanak kao VIP klijent, da je kreditni posrednik već odradio sve predradnje za vas u vidu izračuna kreditne sposobnosti, provjere dokumentacije vezane za predmetnu nekretninu (je li banci prihvatljiva za zasnivanje založnog prava i/ili pod kojim uvjetima), dostave potrebne dokumentacije odabranom bankaru te, bez čekanja u redu, dolazite u dogovoreni termin.

• Kada obavite sastanak u banci, krenimo na sljedeći korak.

Četvrti korak: Opustite se, kreditni posrednik za vas prati cijeli proces odobrenja kredita.

Što to znači?

Nakon što na dogovorenom sastanku potpišete zahtjev za kredit, po potrebi i zahtjev za procjenu vrijednosti nekretnine kod stambenih kredita, bankar na temelju prikupljene dokumentacije obrađuje vaš kreditni zahtjev.

Kreditni posrednik će vas izvještavati o statusu predmeta. Ako bankar zatraži dodatnu dokumentaciju i/ili radi dodatne provjere, objasnit ćemo vam što je i zašto potrebno te pomoći vam pri prikupljanju i dostavi.

• Ako ispunjavate sve uvjete, banka donosi odluku o odobrenju kredita, o čemu ćemo vas obavijestiti.

Peti korak: Ugovorna dokumentacija i isplata kredita

Isplata kredita slijedi nakon dostave solemniziranog ugovora o kreditu i ostale dokumentacije, zajedno s rješenjem o upisanom založnom pravu te dostave vinkuliranih polica osiguranja.

Što to znači?

Kreditni posrednik zna koje radnje još treba napravit te koju ugovornu dokumentaciju pripremiti te vas vodi do konačne isplate kredita.

Čestitamo, kupili ste nekretninu!

Da biste postali vlasnik nekretnine, još samo jedan korak: potrebno je upisati svoje vlasništvo u zemljišne knjige.

Autori:

Martina Mataić Škugor i Tin Palanović

Sva prava pridržana © opereta.hr

Autor: Borislav Vujović

Puno se u zadnje vrijeme piše kako je krenula prodaja kuća, kako su velike razlike između tražene i prodane cijene. Što tržište kaže o tome?

Kuće su dugo vremena bile, a još su uvijek puno manje tražene nego stanovi.

Interes za kuće u Zagrebu je apsolutno veći, nego što je bio prethodnih godina, ali još uvijek puno manji od interesa za stanove.

Naravno da to ovisi o lokaciji, godini gradnje, površini, katnosti i cijeni.

Na “elitnim” lokacijama, kao što su Tuškanac, Šalata, Pantovčak i Cvjetno naselje, posebno su zanimljive luksuzne kuće velikih kvadratura dok u tramvaj zoni postoji interes za  kućama svih kvadratura. Puno je potražnje od strane investitora koji kuću gledaju kao gradilište za daljnju gradnju stanova. Što je lokacija bliže strogom centru, to je interes veći.

Kako idemo dalje prema periferiji interes investitora pada, ali raste broj potencijalnih kupaca za obiteljsku kuću. Najveći je interes za kućama do 130 000 €, jer su cijene stanova postale za mnoge kupce nedostižne, pa gledaju kuće tog cjenovnog ranga kao dobru alternativu stanu. Kuća je dobra alternativa za skupe stanove na istim lokacijama.

“Traže se kuće manje kvadrature, s 3 spavaće sobe, do 120 m2, s okućnicom do 500 m2, da nema previše posla oko održavanja i da nisu mastodonti od 5 katova” kaže Vladimir Mustapić stručnjak za kuće Opereta nekretnina. Mustapić osim prethodno navedenih kao lokacije koje su tražene ističe Samobor, Svetu Nedjelju, Kerestinec, Stupnik, Klaru, Blato i okolicu Velike Gorice. Kaže kako postoji interes i za kućama koje su novije gradnje, koncipirane kao jedna stambena jedinica.

Najveći je broj kuća koje nisu prilagođene potrebama današnjih kupaca, jer su velikih kvadratura i s više stambenih jedinica, rađene za više generacija jedne obitelji.

“Raste potražnja za modernim kućama u budžetu  200 000€ do 300 000€, u tramvaj i  autobus zoni, s dozom privatnosti i komadićem vrta do 1000 m2”, ističe Ante Gašpar iz Operete.  “Činjenica je da su kuće s takvim karakteristikama najčešće precijenjene, pa se zbog toga ne prodaju tako često i lako kao stanovi” ističe Gašpar. Kuće u nizu su sličnije stanovima, pa za njima potražnja postoji, ali po nižim cijenama od samostojećih. Tražene su kuće u nizu u uređenim naseljima, po cijenama od 150 000 € do 200 000 €.

Što se tiče razlike između tražene i realizirane  cijene, te zadnjih podataka od ministarstva graditeljstva o prosječnim realiziranim cijenama  u APN, situacija je sljedeća.

Činjenica je da postoji razlika između traženih i dobivenih cijena. Postoje prodavatelji koji prodaju da bi prodali i da bi prodavali. Oni koji su svjesni situacije na tržištu i žele postići maksimum, te onih koji prodaju s ciljem da za prodanu nekretninu riješe sve životne probleme. Postoje još neke okolnosti koje su bitne kad pričamo o razlikama između oglašene i realizirane cijene. Za vrijeme trajanja subvencija konkretno u rujnu 2019. godine, ta se razlika po našoj statistici smanjila na nekih 5 do 6%, dok je prosječna razlika 10%.

Tržište je ponovo živnulo nakon zastoja u listopadu i studenom. Kupci kreditom se pripremaju za novi krug subvencija koji je najavljen za ožujak. Već sad se sklapaju predugovori i skuplja dokumentacija, kako bi bili spremni kad se raspiše natječaj.

Dok  su kamate na štednju i kredite niske, nema zime za tržište nekretnina.